Arkisto | Byrokratiaa RSS feed for this section

Miksi säästämme rahaa ja miten sen sijoitamme

9 Elo

Todennäköisesti viimeinen varsinainen säästämistä käsittelevä artikkeli kunnes jotain mullistavaa tapahtuisi tulevaisuudessa.

Miksi säästää rahaa?
Ensimmäistä kertaa mainitsin lyhyesti rahan säästämisen syistä Japanin eläkejärjestelmää käsittelevässä artikkelissa. Henkilökohtaisesti meillä ei ole kauheasti luottamusta nykyisenkaltaisten eläkejärjestelmien toimivuudesta sitten kun olemme eläkeiässä. Tilanne on vaikeahko Suomessa, mutta lähes katastrofaalinen Japanissa. Ajatus siis on että jos kerta valtiot eivät pysty turvaamaan eläköitymistä, se täytyy tehdä itse. Vaikka tällä hetkellä maksamme eläkemaksuja, ne käytännössä menevät siis nykyisten eläkeläisten pussiin. Tulevaisuudessa, erityisesti Japanissa, näitä eläkemaksujen maksajia on vielä vähemmän eläkkeensaajiin verrattuna, josta seuraa vääjäämätön eläkeiän siirtyminen myöhemmäksi tai eläkkeen määrän lasku. Itse en tähän suostu, joten turvataksemme eläköitymisen järkevässä iässä, säästämme rahaa.

Varojen säästö itsenäisesti mahdollistaa joustavuuden. Sen sijaan että olisi pakko odottaa varojen käyttöä eläkeikään asti, kuten eläkemaksujen tai vakuutusten kohdalla, itse säästetyt rahat saa tarvittaessa käyttöön milloin vain. Elämä voi tuoda mukanaan yllättäviä kuluja, joihin on mukava varautua. Vähentää stressiä ja huolia. Työskentelyn suhteen säästäminen myös vähentää ammatillista stressiä ja antaa itselle joustoa. Jos esim. työpaikalla painostetaan tekemään ylettömästi ylitöitä, niin kerättyään kasaan ns. ”haiska pomo läjä nattoa” -varallisuuden, ei niihin tarvitse välttämättä suostua. Säästöt luo turvaa siitä että työpaikka ei ole toimeentulon edellytys.

Jatka tästä artikkelin lukemista…

Mainokset

Pidempiaikainen NISA rahan säästämiseen

3 Hei

Noniin. Kuten aikaisemmassa NISA -säästömenetelmää käsittelevässä artikkelissa toivoin, Japanin hallitus on lanseeraamassa vuoden 2018 alusta alkaen pidemmän säästöajan NISAn, nimeltään 積立 NISA (tsumitate NISA), tai suomeksi ”säästö NISA”. Tämä artikkeli jatkaa alati pitenevää säästämiseen keskittyvien artikkelieni sarjaa. Muut aiheen tähän mennessä kirjoitetut artikkelit ovat:

Japanin eläkejärjestelmä, ja maksuajan vähennys
iDeco
NISA
Säästäminen Suomessa

Käyn tässä artikkelissa pikaisesti läpi miten uusi pidempiaikainen NISA eroaa nykyisestä NISAsta. Molemmat systeemit ovat käytössä samaan aikaan, joten uusi ei korvaa vanhaa. Säästäjä voi itse valita kumpaan systeemiin sijoittaa, mutta saman vuoden aikana ei voi säästää ”uutta rahaa” molempiin, vaan tulee valita vain toinen. Normaali NISA ei ole ollut kansan suosiossa niin paljoa kuin hallitus on toivonut, joten jotain piti tehdä. Tämä uusi ”säästö NISA” sopinee paremmin laajemmalle demografialle.

Jatka tästä artikkelin lukemista…

NISA: joustavaa veroetua sijoittamiseen

16 touko

Jatkoa eläkkeitä ja säästämistä käsittelevään minisarjaan. Edelliset osat voitte lukea täältä ja täältä. Edellisessä artikkelissa esiteltiin veroetuja tarjoavaa eläkesäästösysteemiä, iDECO:a. Siinä säästetyt rahansa saa käyttöön vasta eläkeiän koittaessa. Japanissa on myös toinen veroetuja tarjoava systeemi, joka on huomattavasti joustavampi. Kyseessä on NISA, eli Nippon ISA, eli Nippon Individual Savings Account. Sijoitussysteemi perustuu brittiläiseen ISA:an muutamilla oleellisilla eroilla. Hyvää hyvyyttään valtio ei tietenkään näitä systeemejä tarjoa, vaan taka-ajatuksena on innostaa kansa sijoittamaan ja täten luomaan tuottoa patjojen alla ja nollakorkotileillä makaaville varoille.

Jatka tästä artikkelin lukemista…

Suomalais-Japanilainen vauva: kaksoiskansalaisuus, ilmoitus viranomaisille ja nimiasiat

28 Huh

Päätimme synnyttää esikoisemme Suomessa käytännöllisistä ja taloudellisista syistä. Toki koko prosessi olisi varmasti sujunut epäilemättä ihan mallikkaasti myös Japanissa, mutta yhteinen valintamme oli tehdä se Suomessa. Meriitteihin lukeutuu mm. maanmainio suomalainen neuvolajärjestelmä ja tietenkin äitiyspakkaus. Viime aikoina sekä neuvola että äityispakkaus on saanut suurta huomiota myös Japanissa. Koska tämä blogi ei ole mikään isyys- äitiys- tai vauvablogi, niin en selosta sen enempää itse odotusajasta tai synnytyksestä ja elosta vauvan kera. Sanotaan nyt edes sen verran että kiirettä pitää, kuten aloituskuvana olevasta ”vauvapäiväkirjasta” voi päätellä. Kaiken tämän kiireen keskellä täytyy kuitenkin löytää aikaa hoitaa tärkeitä monikulttuurisen perheen virallisia byrokratian koukeroita. Tämä syntymänjälkeinen paperisota onkin tämän artikkelin aiheena. Kuinka lapsi rekisteröidään Japanin kansalaiseksi? Miten lapsen nimi ja tiedot ilmoitetaan Suomen maistraattiin?

Jatka tästä artikkelin lukemista…

Eläketurvamaksujen vähimmäisaika vähennetty 10 vuoteen

4 Huh

Noniin… Hieman sen jälkeen kun ehdin kirjoittaa Japanin eläkejärjestelmästä saapui odotettu virallinen uutinen eläketurvamaksun vähimmäisajan laskemisesta 10 vuoteen. Alkaen tämän vuoden (2017) elokuusta, 10 vuotta eläkesysteemin piirissä olleet voivat nostaa eläkettä Japanissa eläkeikänsä saavutettuaan. Aikaisemmin vähimmäisaika oli 25 vuotta, mikä rajasi useita ulkomaalaisia yms. eläkeoikeuden ulkopuolelle. Absurdeinta oli että joku saattoi maksaa systeemiin jopa 24 vuotta ilman että oli oikeutettu saamaan eläkettä (Japanista poistuessa on oikeutettu saamaan osan maksetuista rahoista takaisin kertaeränä).

Eläkepalvelun rajoittuneet englanninkieliset sivut ovat tässä linkissä.
Japanilaiseen tyyliin hyvin karun ulkoasun omaava tietolehti tästä linkistä (PDF).

Alunperin tuon aika-alennuksen oli tarkoitus tulla voimaan samaan aikaan kuin arvonlisäveron nosto 10%:iin. Tuo veron nosto lähitulevaisuudessa vaikuttaa tosin erittäin epätodennäköiseltä niin poliittisten kuin kansantaloudellisten syiden takia. Ehkäpä hallitus toivoo että aikavaatimuksen alentaminen saa ihmiset paremmin osallistumaan eläkemaksujen maksamiseen ja täten lisääntyneellä rahamäärällä voitaisiin kustantaa tuo eläkkeeseen oikeuttavien ihmisten määrän kasvu. Eläkemaksujen maksaminen on ollut periaatteessa pakollista, mutta siitä käytännössä ei ole langetettu mitään rankaisuja eikä tiukkaa valvontaa ole harjotettu. Ne paikallisetkin jotka eivät, syystä tai toisesta, ole halunneet maksaa eläketurvamaksuja, ovat voineet luistaa niistä aika helposti. Syitä maksamatta jättämiseen lienee useita… mm. silloinen taloudellinen tilanne tai vaikka epäusko koko eläkejärjestelmän toimivuuteen oman eläkeiän koittaessa.

Mutta… kaikenkaikkiaan erittäin positiivinen uutinen varsinkin ihmisille, jotka ovat olleet maassa vähemmän aikaa.

iDeCo (J401k) – veroedullinen ja paras turva eläkepäiville

1 Huh

Spoileri alta pois ensin. Tämä (iDeCo) on tällä hetkellä PARAS menetelmä Japanissa säästää eläkettään varten, piste. Jos voit säästää kivuttomasti iDecon kuukausittaisen summan ja jollain todennäköisyydellä elät eläkeikään asti, niin iDeco on käytännössä no-brainer ratkaisu. Tämä artikkeli esittelee iDeCo-systeemin perusteet ja miten siihen säästetään. Tämä on jatkoa eläkejärjestelmän aloittamassa minisarjassa. Vastuuvapautus: Kirjoitus ei ole virallista sijoitusneuvontaa, enkä ota vastuuta lukijoiden artikkelin lukemisen seurauksena tehdyistä ratkaisuista.

Tämä Japanin valtion suunnittelema vapaaehtoinen eläkesäästömenetelmä on nimeltään iDeCo, tai japaniksi kanjihirviö 個人型確定拠出年金. Tunnetaan myös termillä J401k, koska se on mallinnettu amerikkalaisesta 401k-systeemistä. Lyhyesti, iDeCo:ssa säästetään kuukausittain säästötilille, rahastoihin ja/tai vakuutustuotteisiin. Kun täyttää 60 vuotta, varat saa taas käyttöön joko kertasummana tai kuukausittaisina osuuksina. Kannustaakseen säästämiseen Japanin hallitus sallii sijoittamisen iDeCoon verovapaasta tulosta, minkä seurauksena maksettava tulovero ja kunnallisvero ovat pienemmät. Tämä yksinään jo tekee siitä kannattivimman säästömenetelmän.

Jatka tästä artikkelin lukemista…