Archive | Raha RSS feed for this section

NISA: joustavaa veroetua sijoittamiseen

16 touko

Jatkoa eläkkeitä ja säästämistä käsittelevään minisarjaan. Edelliset osat voitte lukea täältä ja täältä. Edellisessä artikkelissa esiteltiin veroetuja tarjoavaa eläkesäästösysteemiä, iDECO:a. Siinä säästetyt rahansa saa käyttöön vasta eläkeiän koittaessa. Japanissa on myös toinen veroetuja tarjoava systeemi, joka on huomattavasti joustavampi. Kyseessä on NISA, eli Nippon ISA, eli Nippon Individual Savings Account. Sijoitussysteemi perustuu brittiläiseen ISA:an muutamilla oleellisilla eroilla. Hyvää hyvyyttään valtio ei tietenkään näitä systeemejä tarjoa, vaan taka-ajatuksena on innostaa kansa sijoittamaan ja täten luomaan tuottoa patjojen alla ja nollakorkotileillä makaaville varoille.

Jatka tästä artikkelin lukemista…

Eläketurvamaksujen vähimmäisaika vähennetty 10 vuoteen

4 Huh

Noniin… Hieman sen jälkeen kun ehdin kirjoittaa Japanin eläkejärjestelmästä saapui odotettu virallinen uutinen eläketurvamaksun vähimmäisajan laskemisesta 10 vuoteen. Alkaen tämän vuoden (2017) elokuusta, 10 vuotta eläkesysteemin piirissä olleet voivat nostaa eläkettä Japanissa eläkeikänsä saavutettuaan. Aikaisemmin vähimmäisaika oli 25 vuotta, mikä rajasi useita ulkomaalaisia yms. eläkeoikeuden ulkopuolelle. Absurdeinta oli että joku saattoi maksaa systeemiin jopa 24 vuotta ilman että oli oikeutettu saamaan eläkettä (Japanista poistuessa on oikeutettu saamaan osan maksetuista rahoista takaisin kertaeränä).

Eläkepalvelun rajoittuneet englanninkieliset sivut ovat tässä linkissä.
Japanilaiseen tyyliin hyvin karun ulkoasun omaava tietolehti tästä linkistä (PDF).

Alunperin tuon aika-alennuksen oli tarkoitus tulla voimaan samaan aikaan kuin arvonlisäveron nosto 10%:iin. Tuo veron nosto lähitulevaisuudessa vaikuttaa tosin erittäin epätodennäköiseltä niin poliittisten kuin kansantaloudellisten syiden takia. Ehkäpä hallitus toivoo että aikavaatimuksen alentaminen saa ihmiset paremmin osallistumaan eläkemaksujen maksamiseen ja täten lisääntyneellä rahamäärällä voitaisiin kustantaa tuo eläkkeeseen oikeuttavien ihmisten määrän kasvu. Eläkemaksujen maksaminen on ollut periaatteessa pakollista, mutta siitä käytännössä ei ole langetettu mitään rankaisuja eikä tiukkaa valvontaa ole harjotettu. Ne paikallisetkin jotka eivät, syystä tai toisesta, ole halunneet maksaa eläketurvamaksuja, ovat voineet luistaa niistä aika helposti. Syitä maksamatta jättämiseen lienee useita… mm. silloinen taloudellinen tilanne tai vaikka epäusko koko eläkejärjestelmän toimivuuteen oman eläkeiän koittaessa.

Mutta… kaikenkaikkiaan erittäin positiivinen uutinen varsinkin ihmisille, jotka ovat olleet maassa vähemmän aikaa.

iDeCo (J401k) – veroedullinen ja paras turva eläkepäiville

1 Huh

Spoileri alta pois ensin. Tämä (iDeCo) on tällä hetkellä PARAS menetelmä Japanissa säästää eläkettään varten, piste. Jos voit säästää kivuttomasti iDecon kuukausittaisen summan ja jollain todennäköisyydellä elät eläkeikään asti, niin iDeco on käytännössä no-brainer ratkaisu. Tämä artikkeli esittelee iDeCo-systeemin perusteet ja miten siihen säästetään. Tämä on jatkoa eläkejärjestelmän aloittamassa minisarjassa. Vastuuvapautus: Kirjoitus ei ole virallista sijoitusneuvontaa, enkä ota vastuuta lukijoiden artikkelin lukemisen seurauksena tehdyistä ratkaisuista.

Tämä Japanin valtion suunnittelema vapaaehtoinen eläkesäästömenetelmä on nimeltään iDeCo, tai japaniksi kanjihirviö 個人型確定拠出年金. Tunnetaan myös termillä J401k, koska se on mallinnettu amerikkalaisesta 401k-systeemistä. Lyhyesti, iDeCo:ssa säästetään kuukausittain säästötilille, rahastoihin ja/tai vakuutustuotteisiin. Kun täyttää 60 vuotta, varat saa taas käyttöön joko kertasummana tai kuukausittaisina osuuksina. Kannustaakseen säästämiseen Japanin hallitus sallii sijoittamisen iDeCoon verovapaasta tulosta, minkä seurauksena maksettava tulovero ja kunnallisvero ovat pienemmät. Tämä yksinään jo tekee siitä kannattivimman säästömenetelmän.

Jatka tästä artikkelin lukemista…

Japanin eläkejärjestelmä

26 Maa

Ottakaa kahvia tahi muuta kofeiinipitoista, sillä nyt sukelletaan eläkkeiden ja säästämisen ”kiehtovaan” maailmaan.

Eläkeasiat ovat kestosuosikkeja poliitikkojen puheissa ja myös kansan keskuudessa. Jotkut japaninmatkaajat saattavat jäädä tänne pidemmäksi aikaa, jopa loppuelämäksi, jolloin kannattaa olla edes jonkin verran perillä Japanin eläkkeistä ja niitä mahdollistavasta systeemistä. Huomasin että aiheesta on vain vähän kirjoituksia suomeksi (Eläketurvakeskuksen sivuilla on jonkin verran), joten päätin koostaa tähän artikkelin Japanin eläkejärjestelmästä. Tämä tulee olemaan osa elämän ehtoopuolen rahallista turvaamista käsittelevää artikkelien minisarjaa (osa 2, osa 3). Juttu sisältää tietoa systeemistä, omia pohdintoja ja arvauksia tulevasta suunnasta, vähän vertailua Suomen tilanteeseen ja erityisesti myöhemmissä artikkeleissa mahdollisia vaihtoehtoja normaalin eläkkeen lisäksi.

Jatka tästä artikkelin lukemista…

Aika on rahaa

15 Maa

Otsikkona kliseinen sanonta, mutta yhden ajattelun mukaan ’aika’ on ainoa pätevä valuutta. Sen mukaan kaikki hankinnat voi periaatteessa muuntaa ’aikavaluuttaan’. Eli työskennellessämme me myymme omaa aikaamme työnantajalle ja saamme siitä korvauksen, palkan. Siten ostokset voidaan myös ajatella maksavan rahan sijaan sinun työskentelyaikaa. Esimerkiksi, uusi hieno Jaguaari voi maksaa sinulle 14 kuukautta työntekoa. Tämä toki riippuu palkan suuruudesta, mutta ajattelutapaa se ei muuta. Pistää miettimään että onko jokin ostos oikeasti 14 kuukauden työskentelyn väärti vai valitsisiko kuitenkin edullisemman 3 kk tavaran tai jättäisi kokonaan ostamatta.

No, tämä ajatusvirta tällä kertaa liittyy kuitenkin tähän blogiin. Vaikkakin kirjoitan blogia ns. itselleni, tutuille ja hyödyksi tuntemattomille, artikkelien valmisteluun ja kirjoittamiseen kuluu jonkin verran aikaa. Tästä ajasta toki olisi mukava saada korvausta. Japanilais-Suomalainen taloutemme saa uuden suun ruokittavaksi, mikä syö oikeaa rahaa, eli aika-rahaa, ja toki kuluttaa myös normaalia aikaa. Tästä tulokkaasta toki tullee myös paljon uusia mielenkiintoisia artikkeliaiheita tulevaisuudessa. Positiivisen palautteen lisäksi, korvaus blogiin käytetystä ajasta motivoi luonnollisesti kirjoittamaan enemmän.

Tätä korvausta (tod.näk. minimaalinen) varten liityin Tradetracker* palveluun. Koska blogini ei ole mikään muotihömppäblogi tjsp, joka soveltuisi paljon paremmin kaupalliseen hyödyntämiseen, en usko saavani kuin pennosia järjestelmän kautta. Lisäksi en todellakaan kirjoita yhtäkään artikkelia vain ansaitakseni siitä rahaa. Korvaus ei kuitenkaan olisi yksinään riittävä nähtyyn vaivaan, vaan motivaationa on oma kirjoittamisen ilo muistelua varten tulevaisuudessa ja tiedon välittäminen muille sekä mahdollinen saatu palaute. Blogi antaa myös mainion syyn selvittää itseäni kiinnostavia asioita ja oppia jotain uutta.

Komissiolinkit vaikutti vaivattomalta tavalta saada mahdollista korvausta ilman että blogin tarkoitus muuttuu ja oma ajankäyttö lisääntyy. Lisäsin sivun oikeaan palkkiin linkkejä mm. lippuvertailusivuihin, joiden kautta ostamalla voin saada komission (kattavin valikoima lienee Trivago.fi*, Booking.com* ja Momondo*). Listasin ison valikoiman palveluita, koska monilla saattaa olla oma preferenssinsä ja saman reissun hinta saattaa vaihdella sivustojen välillä. Käytännössä linkin klikkaajalle ei tule ylimääräisiä kustannuksia, joten voit kokeilla niitä kaikkia löytääksesi itsellesi edullisimman vaihtoehdon. Mielenkiintoista siinä on se, että voin myös itse käyttää ko. linkkejä, jolloin voin etsiä edullisimman lennon tai hotellin, ja lisäksi saan omasta ostoksestani hieman takaisin. Luultavasti kommissioni tulee koostumaan suurimmaksi osaksi omista ostoksistani. Hehe!

Tradetrackeriin* liittyäksesi pitäisi olla jonkinlainen oma sivu, jossa mainostaa. Ilmeisesti nykyään myös Facebook-sivu riittää osaan kampanjoista. Liittyminen on ilmaista ja tällä hetkellä liittyjä saa 10€ bonuksen. Täytyy huomioida että vähimmäinen maksuerä on 25€, joten jos koskaan ei tule saamaan korvauksia niin edes tuota 10 euroa ei saa omalle tilille. Komissiolinkit tai affiliate-linkit merkitsen tähdellä (*) ja liitän niitä varsinaiseen blogikirjoituksiin vain, jos ne niihin luontevasti sopivat. Mielestäni niiden ei pitäisi häiritä merkitsevästi blogin lukemista, mutta kertokaa jos ne ärsyttää, niin harkitsen uudelleen niiden sijoittamista. Lisäksi blogissa toki voi näkyä WordPressin omia mainosbannereita, joista en saa pennostakaan ja joihin en voi vaikuttaa, koska tämä blogi on WordPressin ilmaisella alustalla.

Summa summarum… Jos haluat tukea blogin kirjoittamista, klikkaa affiliate-linkkejä seuraavan kerran kun olet ostamassa matkalippuja tai hotelleja yms. Se ei maksa sinulle mitään, ja saat hyvän mielen siirtäessäsi rahtusen valuuttaa isoilta korporaatioilta kasvavan perheen pussiin kuin moderni Robin Hood ikään!

Työhaastattelu Japanissa

25 Hel

Hain taannon työpaikkaa eräästä nimeltä mainitsemattomasta kansainvälisesti lääkeyhtiöstä Japanissa. Kyseessä oli haku firman tutkimus ja tuotekehittelyosastolle. Todetaan heti aluksi että en silloin saanut kyseistä paikkaa, mutta pääsin ns. viimeiselle kierrokselle asti, joten ajattelin kirjoittaa lyhyen selostuksen kokemuksistani. Kyseessä on siis vain esimerkki yhden firman rekrytointiprosessista ja vain tietynlaiseen työtehtävään, joten sitä ei voine yleistää kaikenkattavasti Japanilaisiin työpaikkoihin. Tästä huolimatta juttu saattanee olla mielenkiintoinen Japanista työtä hakeville.

Jatka tästä artikkelin lukemista…